اتفاقيات الضمان الاجتماعي بين المغرب والدول الأجنبية

ما يغطيه CNSS: أسس الضمان الاجتماعي المغربي

ال الصندوق الوطني للأمن الاجتماعي (CNSS) هي مؤسسة الضمان الاجتماعي الأولى في المغرب لموظفي القطاع الخاص. أنشئ بموجب الظهير الشريف رقم 1-72-184 المؤرخ 27 يوليو 1972 وتم تعديله لاحقا من خلال نصوص تشريعية مختلفة بما في ذلك القانون رقم 17-02 لسنة 2003 والإصلاحات الأوسع لقانون الضمان الاجتماعي. يدير CNSS أربعة فروع رئيسية لحماية العمال المنتسبين:

• الفوائد طويلة الأجل (المزايا طويلة الأجل): معاش الشيخوخة (بنسيون دي فييليس)، معاش العجز (معاش العجز)، ومعاشات الباقين على قيد الحياة (معاش الناجين).
• المزايا قصيرة الأجل (المزايا أمام المحكمة): بدل المرض والأمومة، الذي يغطي العجز المؤقت عن العمل.
• فرع حوادث العمل والأمراض المهنية: التعويض عن الإصابات التي تحدث أثناء العمل أو الأمراض المهنية المعترف بها.
• العلاوات العائلية (المخصصات العائلية): دفعات شهرية للأطفال المعالين من العمال المنتسبين حتى الحدود العمرية المحددة.

للتأهل للحصول على معاش الشيخوخة، يجب أن يكون الموظف قد بلغ عمومًا 60 عامًا وأن يكون لديه ما لا يقل عن 3240 يومًا من الاشتراكات (حوالي 9 سنوات). التقاعد المبكر عند سن 55 عامًا ممكن في بعض القطاعات الخطرة. يتم احتساب مبلغ المعاش التقاعدي على أساس متوسط ​​الأجر اليومي وإجمالي فترات الاشتراك، مع ضمان الحد الأدنى للمعاش التقاعدي الذي تحدده الحكومة بشكل دوري.

إن فهم هذه الأساسيات أمر مهم قبل دراسة الاتفاقيات الثنائية، لأن الاتفاقيات مبنية على هذه القواعد المحلية: فهي تكملها أو تعدلها بالنسبة للعمال الذين تقاسموا حياتهم المهنية بين المغرب وبلد آخر، ولكنها لا تحل محلهم بالكامل.

اتفاقيات الضمان الاجتماعي الثنائية التي وقعها المغرب

لقد كان المغرب سباقا في إبرام اتفاقيات ثنائية للضمان الاجتماعي (اتفاقيات الأمن الاجتماعي) مع البلدان الرئيسية المضيفة للمغتربين. وتنشر هذه المعاهدات في الجريدة الرسمية المغربية (النشرة الرسمية) ولها قوة القانون بموجب المادة 55 من الدستور المغربي، التي تضع المعاهدات الدولية المصادق عليها فوق التشريعات الداخلية.

أوروبا

• فرنسا - اتفاقية 9 يوليو 1965 (والبروتوكولات المعدلة): أقدم وأشمل اتفاق ثنائي في المغرب، يغطي الشيخوخة والإعاقة والناجين وحوادث العمل والمرض والعلاوات العائلية. وتظل فرنسا أكبر مضيف للمواطنين المغاربة في الخارج.
• بلجيكا - اتفاقية 24 يونيو 1968: يغطي المعاشات التقاعدية وحوادث العمل والعلاوات العائلية للعمال المغاربة العاملين في بلجيكا.
• هولندا - اتفاقية 14 فبراير 1972: يغطي المزايا طويلة الأجل بما في ذلك الشيخوخة والعجز والناجين.
• إسبانيا - اتفاقية 8 نوفمبر 1979: يغطي مجموعة كاملة من الفروع بما في ذلك الشيخوخة والعجز وحوادث العمل والمرض والعلاوات العائلية، مع أحكام المجموع.
• ألمانيا - اتفاقية 25 مارس 1981: يركز في المقام الأول على معاشات الشيخوخة والعجز والباقين على قيد الحياة مع مجموع الفترات.
• إيطاليا - اتفاقية 18 ديسمبر/كانون الأول 1985: يغطي المعاشات التقاعدية واستحقاقات حوادث العمل للعمال المغاربة في إيطاليا.
• البرتغال: وقد دخل اتفاق ثنائي للضمان الاجتماعي حيز التنفيذ يشمل العمال المغاربة في البرتغال، ويتناول في المقام الأول تنسيق المعاشات التقاعدية.

الدول العربية والأفريقية

• تونس - اتفاقية 11 مارس 1997: التغطية المتبادلة لفترات الاشتراك وإمكانية تصدير المعاشات التقاعدية بين البلدين المغاربيين.
• الجزائر: ويغطي اتفاق ثنائي تنسيق الضمان الاجتماعي، مما يعكس هجرة اليد العاملة التاريخية بين الجزائر والمغرب، على الرغم من أن التنفيذ تأثر في بعض الأحيان بالعلاقات الدبلوماسية.
• ليبيا: وتشمل الاتفاقية العمال المغاربة العاملين في ليبيا، خاصة في قطاعي البناء والخدمات.
• المملكة العربية السعودية: اتفاقية تتناول وضعية العمال المغاربة في الخليج، خاصة أولئك الذين يعملون بموجب عقود محددة المدة في القطاع الخاص السعودي الذي تغطيه مؤسسات التأمين الاجتماعي المحلية.

تعتبر كل اتفاقية ثنائية معاهدة قائمة بذاتها ولها نطاقها وتعريفاتها وترتيباتها الإدارية الخاصة. لا ينبغي للعامل المغربي أن يفترض أن القواعد المطبقة بموجب الاتفاقية الفرنسية تنطبق تلقائيا بموجب الاتفاقية الإسبانية أو الألمانية. ويجب الرجوع إلى نص كل اتفاقية على حدة.

إجمالي فترات التأمين: كيف يتم حساب الوظائف المشتركة

واحدة من أهم الآليات في اتفاقيات الضمان الاجتماعي الثنائية الإجمالي (إجمالي فترات الضمان). وهو يتناول الحالة التي يكون فيها العامل قد ساهم في كل من الصندوق الوطني للضمان الاجتماعي المغربي ونظام الضمان الاجتماعي في بلد آخر، لكنه لم يراكم فترات كافية في أي من البلدين وحدهما للتأهل للحصول على معاش تقاعدي.

وبموجب الإجمالي، يتم جمع فترات المساهمة المكتملة في كلا البلدين معًا فقط لغرض تحديد الأهلية (أي ما إذا كان قد تم استيفاء الحد الأدنى). وبمجرد تحديد الأهلية، تدفع كل دولة معاشها التقاعدي التناسبي الخاص بها على أساس الفترات التي تم إكمالها فعليًا فقط ضمن نظامها الخاص. وهذا يمنع الدفع المزدوج وخسارة الاشتراكات المقدمة في كلا البلدين.

مثال عملي

عامل مغربي ساهم في CNSS لمدة 1800 يوم في المغرب وفي CNAV الفرنسي (نظام التقاعد) لمدة 12 سنة في فرنسا. الحد الأدنى لـ CNSS وهو 3240 يومًا لا يتم الوفاء به في الفترات المغربية وحدها. وبموجب الاتفاقية الفرنسية المغربية لعام 1965، تضاف الفترات الفرنسية لتحديد الأهلية. وبمجرد تأكيد الأهلية، يدفع CNSS معاشًا تقاعديًا يتناسب مع 1800 يوم مغربي، ويدفع CNAV معاشًا تقاعديًا يتناسب مع 12 سنة فرنسية. يحصل العامل على معاشين تقاعديين منفصلين من مؤسستين منفصلتين.

يجب أن تكون فترات المساهمة بشكل عام غير متداخلة للتأهل للإجمالي. لا يمكن للعمال الذين كانوا يعملون في وقت واحد في كلا البلدين (سيناريو نادر نسبيًا) حساب نفس الفترة التقويمية مرتين.

إمكانية تصدير المزايا: الحصول على معاش تقاعدي مغربي في الخارج

القدرة على التصدير يقصد به الحق في الحصول على معاش أو منفعة خارج إقليم الدولة التي منحها. وفي غياب اتفاق ثنائي، تقوم بعض البلدان بتقييد أو تخفيض مدفوعات المعاشات التقاعدية للمستفيدين المقيمين في الخارج. وتضمن الاتفاقيات الثنائية التي أبرمها المغرب عموما إمكانية التصدير الكامل لمعاشات التقاعد التابعة للصندوق الوطني للضمان الاجتماعي إلى البلدان الشريكة دون تخفيض.

وتشمل النقاط الرئيسية المتعلقة بقابلية التصدير بموجب الاتفاقيات الثنائية المغربية ما يلي:

• ويمكن تصدير معاشات الشيخوخة والعجز والباقين على قيد الحياة إلى البلدان الشريكة بموجب الاتفاقية ذات الصلة، وعادة بدون خصم أو تخفيض.
• تتمتع البدلات العائلية بمعاملة أكثر تنوعًا - فبعض الاتفاقيات تواصل الدفع في الخارج، والبعض الآخر لا يفعل ذلك.
• عادة ما تكون معاشات العجز الدائم الناتجة عن حوادث العمل قابلة للتصدير، ولكن استحقاقات العجز المؤقتة (التي تتطلب أن يظل العامل متاحًا للمراقبة الطبية) لا تُدفع عادةً في الخارج.
• بالنسبة للبلدان التي ليس لدى المغرب اتفاق ثنائي معها، ينطبق قانون الضمان الاجتماعي المغربي المحلي. من حيث المبدأ، لا يزال من الممكن دفع معاشات CNSS في الخارج، لكن غياب اتفاقية قد يخلق صعوبات عملية في التحقق من شهادة الحياة وآليات التحويل المصرفي.

كيفية التقديم على المعاش المغربي من الخارج

يتطلب التقدم بطلب للحصول على معاش CNSS أثناء الإقامة خارج المغرب التنقل بين العملية الإدارية للـ CNSS وآليات التنسيق المنصوص عليها في الاتفاقية الثنائية ذات الصلة. الإجراء العام هو كما يلي:

1. تحديد الأهلية: تحقق من أنك قد بلغت سن التقاعد (60 عامًا لمعاش الشيخوخة القياسي) وأن لديك فترة الاشتراك المطلوبة. إذا كنت تعتمد على الإجمالي، فاجمع أدلة على فترات مساهمتك الأجنبية.
2. اتصل بالـ CNSS أو مؤسسة الاتصال: تحدد معظم الاتفاقيات الثنائية أ كائن الاتصال (هيئة الاتصال) في كل دولة. ففي فرنسا، على سبيل المثال، يعمل CARSAT (Caisse d'Assurance Retraite et de la Santé au Travail) بمثابة جهة اتصال لطلبات التقاعد المغربية. يمكنك تقديم طلبك من خلال مؤسسة الاتصال في بلد إقامتك، والتي ستقوم بإرساله إلى CNSS.
3. أكمل نموذج طلب معاش CNSS: متاحة بمكاتب CNSS بالمغرب أو بالقنصليات المغربية أو عبر البوابة الإلكترونية CNSS (damancom.ma). يتطلب النموذج التفاصيل الشخصية وتاريخ التوظيف ورقم حساب المساهمة (matricule CNSS) ومعلومات الحساب البنكي.
4. جمع المستندات الداعمة: وثيقة الهوية (بطاقة التعريف الوطنية أو جواز السفر)، شهادة الميلاد، إثبات رقم الانتماء للصندوق الوطني للضمان الاجتماعي، شهادات العمل (شهادات العمل) عن فترات العمل بالمغرب، ووثائق منح المعاشات الأجنبية في حالة المطالبة بالإجمالي.
5. التقديم عبر القنصلية إذا لزم الأمر: يمكن للقنصليات المغربية المساعدة في إرسال ملفات التقاعد المكتملة إلى CNSS. يفضل العديد من التوعية بمخاطر الألغام هذا الطريق لأنه يوفر قناة موثقة.
6. مراجعة وقرار CNSS: يقوم الصندوق الوطني للضمان الاجتماعي بفحص الملف واحتساب المعاش وإعلام مقدم الطلب. تختلف أوقات المعالجة ولكنها يمكن أن تتراوح من عدة أسابيع إلى عدة أشهر، خاصة عندما يكون التنسيق عبر الحدود مطلوبًا.

تحويل دفعات التقاعد المغربي دوليا

بمجرد منح المعاش التقاعدي، يجب على CNSS دفعه للمستفيد في الخارج. وهذا ينطوي على كل من الإجراءات الإدارية CNSS وقواعد الصرف الأجنبي التي يحكمها مكتب الصرف (أنظر الدليل ذو الصلة بشأن قواعد الصرف الأجنبي لتعليم مخاطر الألغام).

تشمل الخطوات العملية لتلقي دفعات المعاشات التقاعدية في الخارج ما يلي:

• توفير حساب بنكي أجنبي (IBAN): يقوم CNSS بإجراء تحويلات دولية إلى الحسابات المصرفية الأجنبية للمستفيدين. يجب على المستفيد تقديم التفاصيل المصرفية الكاملة بما في ذلك رموز IBAN وSWIFT/BIC.
• شهادة الحياة السنوية (شهادة الحياة): يطلب CNSS من المتقاعدين في الخارج تقديم شهادة حياة سنوية تؤكد أنهم ما زالوا على قيد الحياة. ويجب أن يكون ذلك صادرًا عن سلطة مختصة في بلد الإقامة - عادةً كاتب عدل، أو سلطة مدنية محلية، أو القنصلية المغربية. قد يؤدي عدم تقديم الشهادة في الوقت المحدد إلى تعليق المدفوعات.
• الإخطار بتغييرات العنوان: يجب إخطار CNSS على الفور بأي تغيير في العنوان أو التفاصيل المصرفية لتجنب انقطاع المدفوعات.
• عملة: يتم صرف معاشات CNSS بالدرهم المغربي (MAD). يتم التحويل إلى العملة المحلية لبلد إقامة المستفيد بسعر الصرف الذي يطبقه البنك المحول. ستؤثر التقلبات في سعر الدرهم المغربي/اليورو أو الدرهم المغربي/عملات أخرى على المبلغ الفعلي المستلم.

الانتساب الطوعي للصندوق الوطني للضمان الاجتماعي للمغاربة العاملين لحسابهم الخاص بالخارج

العديد من المغاربة الذين يعيشون في الخارج يعملون لحسابهم الخاص، أو يعملون لحسابهم الخاص، أو يعملون لدى أصحاب عمل غير مغاربة لا يساهمون في الصندوق الوطني للضمان الاجتماعي. ظهير شريف رقم 1-72-184 ولوائح CNSS اللاحقة تسمح بذلك الانتماء الطوعي (الانتماء الطوعي) إلى مخطط المزايا طويلة الأجل للصندوق الوطني للضمان الاجتماعي للمواطنين المغاربة المقيمين بالخارج والذين لا يشملهم مخطط مغربي إلزامي.

تحت الانتساب الطوعي:

• تعلن الشركة التابعة عن قاعدة دخل شهرية ضمن الأقواس التي تحددها لوائح CNSS.
• ينطبق معدل المساهمة على القاعدة المعلنة. اعتبارًا من اللائحة الأخيرة، يتحمل المساهم الاختياري حصة الموظف وصاحب العمل.
• يجب دفع المساهمات بانتظام (عادة كل ثلاثة أشهر) للحفاظ على استمرارية الانتساب.
• يتم احتساب فترات المساهمة الطوعية ضمن الحد الأدنى لاستحقاق معاش الشيخوخة.
• لا يشمل الانتساب الطوعي للفرع طويل الأمد تلقائيًا الفروع قصيرة الأمد (المرض/الأمومة) أو فروع حوادث العمل.

المواطن المغربي الذي تراكمت عليه بالفعل فترات مساهمة كبيرة في CNSS في المغرب ويرغب في التأكد من أنه سيستوفي الحد الأدنى البالغ 3240 يومًا قبل التقاعد، قد يجد الانتساب الطوعي آلية مفيدة لسد الفجوات في تاريخ المساهمة الناجمة عن فترات العمل الحر أو العمل خارج المغرب.

CMR وRCAR: الموظفون المدنيون والموظفين العموميون في الخارج

ليس كل العمال المغاربة منتسبين إلى CNSS. يمتلك القطاع العمومي المغربي مؤسسات التقاعد الخاصة به:

• CMR (Caisse Marocaine des Retraites): إدارة معاشات التقاعد لموظفي الخدمة المدنية (fonctionnaires) للدولة المغربية، أنشئت بموجب الظهير الشريف رقم 1-77-216. يغطي CMR أيضًا القضاة والضباط العسكريين وبعض الموظفين العموميين الآخرين. ويحسب المعاش على أساس الراتب النهائي وسنوات الخدمة، بنسبة مساهمة مشتركة بين الموظف والدولة.
• RCAR (نظام التخصيص الجماعي): يغطي الموظفين العموميين المتعاقدين وغير الدائمين وبعض العاملين في القطاع شبه العام. يعمل RCAR كخطة مساهمة محددة مع عنصر فائدة تكميلي.

قد يكون المغاربة الذين خدموا كموظفين حكوميين في المغرب ثم هاجروا بعد ذلك قد اكتسبوا حقوق التقاعد في CMR. كما أن معاشات CMR قابلة للتصدير ويتم دفعها من خلال التحويلات المصرفية الدولية. ينطبق شرط شهادة الحياة السنوية على المستفيدين من CMR في الخارج بنفس الطريقة التي ينطبق بها على المستفيدين من CNSS.

فيما يتعلق بالاتفاقيات الثنائية: تشير معظم الاتفاقيات التي وقعها المغرب إلى الصندوق الوطني للضمان الاجتماعي والنظام العام للضمان الاجتماعي. تاريخياً، تم التعامل مع تغطية CMR بشكل منفصل، وقد تختلف آليات التنسيق الخاصة بموظفي الخدمة المدنية عن تلك الخاصة بموظفي القطاع الخاص. على سبيل المثال، يجب على الموظف العمومي المغربي السابق المقيم في فرنسا التحقق مما إذا كانت الاتفاقية الفرنسية المغربية تغطي فئات الموظفين العموميين أو ما إذا كانت تنطبق عليها أحكام منفصلة.

التأمين الصحي AMO للمتقاعدين: التغطية بعد سنوات العمل

AMO (التأمين Maladie Obligatoire) تم تقديمه في المغرب بموجب القانون رقم 65-00 لسنة 2002 كإطار للتأمين الصحي الإلزامي. بالنسبة للمتقاعدين، هناك مؤسستان تديران AMO:

• CNSS لموظفي القطاع الخاص المتقاعدين وعائلاتهم.
• CNOPS (الصندوق الوطني لمنظمات الخدمة الاجتماعية) لموظفي الخدمة المدنية والموظفين العموميين المتقاعدين المشمولين من خلال صناديق الاستثمار المشتركة المهنية (mutuelles).

يغطي برنامج AMO للمتقاعدين سلة محددة من الخدمات الصحية داخل مرافق الرعاية الصحية العامة والخاصة في المغرب، بما في ذلك الاستشارات والاستشفاء والأدوية والرعاية المتخصصة، مع مراعاة قواعد الدفع المشترك.

بالنسبة للمتقاعدين المغاربة المقيمين بالخارج، تقتصر الفائدة العملية لـ AMO على الفترات التي يتواجدون فيها فعليا بالمغرب. لا توفر AMO تغطية لخدمات الرعاية الصحية المقدمة خارج المغرب. ولذلك ينبغي على المغاربة المتقاعدين والمقيمين في الخارج الحفاظ على تأمين صحي مناسب في بلد إقامتهم، إما من خلال النظام العام لبلدهم الأجنبي (إذا كانت هناك اتفاقية ثنائية توفر تغطية مستمرة) أو سياسة صحية دولية خاصة.

عندما يعود أحد متقاعدي تعليم مخاطر الألغام إلى المغرب بشكل دائم، يصبح التسجيل لدى AMO من خلال CNSS أو CNOPS مهمًا. يتطلب التسجيل إثبات الحصول على معاش تقاعدي، وبالنسبة لأولئك الذين كانوا منتسبين سابقًا في الخارج، المستندات ذات الصلة التي توضح توقف تغطية الضمان الاجتماعي الأجنبي.

الأسئلة المتداولة

هل يمكنني الحصول على معاش CNSS المغربي الخاص بي أثناء إقامتي في فرنسا؟

نعم. وبموجب الاتفاقية الفرنسية المغربية للضمان الاجتماعي لعام 1965، يمكن تصدير معاشات CNSS إلى فرنسا دون تخفيض. يجب عليك إخطار CNSS بعنوانك الأجنبي وتقديم شهادة حياة سنوية (شهادة الحياة) مصدقا من قنصلية المغرب بفرنسا أو من كاتب العدل الفرنسي. يتم تحويل المعاش عن طريق التحويل البنكي الدولي بالدرهم المغربي.

ماذا يحدث لو عملت في المغرب وإسبانيا – هل يتم الجمع بين فترات اشتراكي؟

وبموجب اتفاقية الضمان الاجتماعي المغربية الإسبانية لعام 1979، يمكن تجميع فترات الاشتراك المكتملة في كلا البلدين لتحديد أهلية المعاش التقاعدي. إذا كانت فتراتك الشهرية المغربية وحدها أقل من الحد الأدنى البالغ 3240 يومًا، تتم إضافة الفترات الإسبانية لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً أم لا. ثم تدفع كل دولة معاشها التقاعدي التناسبي الخاص بها بما يتوافق مع الفترات المكتملة بموجب مخططها الخاص.

هل يمكن للمغربي العامل لحسابه الخاص والمقيم بالخارج المساهمة طوعا في الصندوق الوطني للضمان الاجتماعي؟

نعم. يمكن للمواطنين المغاربة المقيمين بالخارج والذين لا يشملهم نظام مغربي إجباري أن ينتسبوا طوعا إلى فرع الإعانات طويلة الأجل التابع للصندوق الوطني للضمان الاجتماعي. ويعلنون عن قاعدة دخل شهرية ويدفعون الاشتراكات بالمعدل القانوني. وهذا يسمح لهم بتجميع أو إكمال فترات الاشتراك لاستحقاق معاش الشيخوخة.

ما الفرق بين CNSS وCMR وRCAR؟

يغطي CNSS موظفي القطاع الخاص في المغرب. يغطي CMR موظفي الخدمة المدنية والموظفين العموميين الدائمين بموجب نظام مزايا محدد على أساس الراتب النهائي وسنوات الخدمة. يغطي RCAR الموظفين العموميين المتعاقدين بموجب نظام قائم على المساهمة. ولكل مؤسسة قواعد منفصلة، ​​وتستهدف الاتفاقيات الثنائية التي وقعها المغرب في المقام الأول المجلس الوطني للأمن الاجتماعي، مع أحكام محددة تتناول في بعض الأحيان مجال الخدمة المدنية بشكل منفصل.

هل يغطي التأمين الصحي AMO المتقاعدين المغاربة المقيمين بالخارج؟

توفر AMO التغطية فقط للرعاية الصحية التي يتم تلقيها داخل المغرب. ولا يسدد نفقات الرعاية الصحية الأجنبية. يجب على المتقاعدين المغاربة المقيمين بالخارج الحفاظ على تغطية التأمين الصحي المحلي أو الدولي في بلد إقامتهم. عند عودتهم الدائمة إلى المغرب، يمكنهم التسجيل في CNSS-AMO أو CNOPS-AMO اعتمادًا على قطاع عملهم السابق للوصول إلى الرعاية الصحية داخل النظام المغربي.